首页 > 银行从业资格有用吗 >正文

中级银行《法律法规》考点整理(3)

日期: 2020-03-19 10:34:39 作者: 马苑博

货币政策工具

(1)公开市场业务

当中央银行需增加货币供应量时,可利用公开市场操作买人证券,增加商业银行的超额准备金,通过商业银行存款货币的创造功能,最终导致货币供应量的多倍增加。相反,当央行需减少货币供应量时,可进行反向操作。

(2)存款准备金

存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。当中央银行需减少货币供应量时,可以提高法定存款准备金率,商业银行需上缴央行的法定存款准备金增加,可直接运用的超额准备金减少,商业银行的可用资金减少,在其他条件不变的情况下,商业银行的贷款或投资下降,引起存款的数量收缩,导致货币供应量减少。

2004年开始实行差别存款准备金制度,其主要内容是商业银行适用的存款准备金率与资本充足率、资产质量状况等指标挂钩。商业银行的资本充足率越低、不良贷款比例越高,适用的存款准备金率就越高。

(3)再贷款与冉贴现

①再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款,是中央银行资产业务的重要组成部分。再贷款用以解决商业银行流动性不足、处置金融风险和有特定目的贷款的需要。

②中央银行调整再贴现率的作用机制是:中央银行提高再贴现率,会提高商业银行向中央银行融资的成本,降低商业银行向央行借款的意愿,如果准备金不足,商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模,进而减少市场货币供应量。

(4)利率政策

利率按照不同的标准可分为:市场利率、官方利率、公定利率;名义利率与实际利率;固定利率与浮动利率;短期利率与长期利率;即期利率与远期利率。

中国人民银行可采用的利率工具有:调整中央银行基准利率(再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率);调整金融机构法定存贷款利率;制定金融机构存贷款利率的浮动范围;制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。

(5)汇率政策

按照不同的标准,汇率可以分为:基本汇率与套算汇率;固定汇率与浮动汇率;即期汇率与远期汇率;官方汇率与市场汇率;双边汇率和有效汇率。

央行的汇率政策主要有:选择相应的汇率制度、确定适当的汇率水平、促进国际收支平衡。其中选择汇率制度是最基础、最核心的部分。

(6)窗口指导

中央银行利用自己的地位与声望,使用口头或书面的方式,向金融机构通报金融形势,说明中央银行意图,劝其采取某些相应的措施,贯彻中央银行的货币政策。作为一项货币政策工具,虽然仅是一种指导,不具法律效力,但发展到今天,已是一种强制性手段。


复制本文地址:http://www.msxmdx.com/zzs/558.html

免费真题领取
资料真题免费下载
上一篇:中级银行《法律法规》考点整理(2) 下一篇:没有了