考点：银行代理理财产品
银行代理服务类业务
银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来
非利息收入
的业务。
银行代理理财产品类型
银行代理理财产品类型比较多，其中包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。
银行代理理财产品销售基本原则
适当性原则、客观性原则、避免利益冲突原则
基金
1.概念
基金是通过发行基金
份额
或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种
利益共享、风险共担
的金融产品。
2.特点
集合理财、专业管理
组合投资、分散投资
利益共享、风险共担(非系统性风险)
严格监管、信息透明
独立托管、保障安全
(★基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责)
3.分类
| 标准 | 内容 |
| 按照收益凭证是否可以赎回 | 开放式基金、封闭式基金 |
| 按照投资对象 | 股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金 |
| 按照投资目标 | 成长型基金、收入（收益）型基金、平衡型基金 |
| 按照投资理念 | 主动型基金、被动型基金 |
| 按照募集方式 | 公募基金、私募基金 |
| 按照基金法律地位 | 公司型基金、契约型基金 |
| 封闭式基金 | 开放式基金 | |
| 交易场所 | 沪、深证券交易所 | 基金管理公司或银行等代销机构网点，部分基金可以在交易所上市交易 |
| 基金存续期限 | 有固定期限 | 没有固定期限 |
| 基金规模 | 固定额度，一般不能再增加发行 | 规模不固定，但有最低规模要求 |
| 赎回限制 | 在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现 | 可以随时提出购买或赎回申请 |
| 价格决定因素 | 交易价格主要由市场供求关系决定 | 价格依据基金的资产净值而定 |
| 分红方式 | 现金分红 | 现金分红、再投资分红 |
| 投资策略 | 不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营续效 | 随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理，进行长期投资会受到一定限制;要求基金管理人具有更高的投资管理水平 |
| 信息披露 | 单位资产净值每周至少公告一次 | 单位资产净值于每个开放日进行公告 |
| 成长型基金 | 收入型基金 | |
| 投资目的不同 | 重视基金的长期成长 | 强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入 |
| 投资工具不同 | 投资对象常常是风险较大的金融产品 | 投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品 |
| 资产分布不同 | 现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场 | 现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险 |
| 派息情况不同 | 一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率 | 一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。 |
| 公司型基金 | 契约型基金 | |
| 法律依据 | 依据公司法组建，依据公司章程经营基金资产 | 依照基金契约组建，依据基金契约经营基金资产 |
| 实体地位 | 具有法人资格的股份有限公司 | 不具有法人资格 |
| 投资者地位 | 投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见 | 投资者是信托契约中规定的受益人，对基金运用没有发言权 |
| 融资渠道 | 在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款 | 一般不向银行借款 |
| 资金运营 | 除非到破产、清算阶段，否则公司一般具有永 基金契约期满，基金运营停止久性 | 基金契约期满，基金运营停止 |
